Existen diversos métodos a través de los cuales las distintas estructuras organizadas en torno a Al Qaeda se nutren de medios para llevar a cabo sus operaciones, entre las más destacadas encontramos las trasferencias de dinero (sobre todo a través de remesas y empresas dedicadas a las transferencias de efectivo) ya que la propia configuración del propio sistema monetario internacional, hasta hace poco, aseguraba e incluso potenciaba el anonimato.

Incluso, hoy en día, después de las muchas regulaciones y esfuerzos para establecer standards comunes (bancos en Arabia Saudí y Emiratos Árabes, por ejemplo, fueron acusados en su momento de ser excesivamente laxos en este tipo de cuestiones) la rapidez en las transacciones electrónicas y la dificultad de monitorizar pequeñas cantidades hace que siga siendo difícil conseguir una gran eficacia a este respecto.

En este sentido, los bancos de todo el mundo suelen realizar contrataciones de personal sin tener en cuenta los background checks necesarios del personal y es aquí donde la empresa privada juega un papel clave ya que en términos generales lo difícil es saber dónde mirar, llevar a las pantallas de las fuerzas de seguridad aquellas evidencias que permitan abrir y seguir líneas de investigación. Pero debido a que esta amenaza en concreto hace uso de los sistemas democráticos ocultándose en las sociedades en las que vivimos es muy complicado no caer en la parálisis por saturación. Es en estas cuestiones donde las empresas privadas pueden ayudar de manera significativa como ya se hace,  por ejemplo, en la monitorización de perfiles Webs con empresas como Terrogence en Israel, o Winterman en España.

Sin embargo, este tipo de operaciones no son las únicas y existen otro tipo de formas indirectas de transferir efectivo (Hawalas) derivadas de la propia cultura en relación con el Islam y en la importancia de la confianza y la palabra dada en este tipo de sociedades. No perdamos de vista que en un número importante de individuos relacionados con el terrorismo yihadista no tienen ningún tipo de huella electrónica y es a través de estos canales que describimos a continuación la única forma posible de hacer llegar fondos a personas que se encuentran en nuestras sociedades. Las cuales dicho sea de paso, son tremendamente vulnerables a este tipo de prácticas.

Este tipo de movimientos de capitales son los más difíciles de monitorizar por dos razones principales. En primer lugar porque no es posible establecer una relación entre emisor y receptor y porque no hay movimiento físico de dinero entre países y en ocasiones el retorno se produce al cabo de un tiempo considerable y en formas diversas desde materiales preciosos a fuerza de trabajo o especies. Como curiosidad destacar que es en este mismo método en el cual se basa la comunicación de borradores descubierta hace algunos años a distintas células terroristas.  

Por otro lado, si tenemos en cuenta que la caridad (Zakat) en el Islam es uno de los cinco pilares de la fe islámica y que las donaciones son unidireccionales y anónimas podemos hacernos una mejor idea de por qué la mayor fuente de financiación terrorista proviene de la caridad que se vierte a en las organizaciones islámicas. Según el informe de los atentados del 11-S “Staff Report”, a través de este método Al Qaeda consiguió hasta 30 millones de dólares antes del 11 de septiembre.  En esta misma línea, las donaciones privadas son muy difíciles de monitorizar ya que este tipo de donaciones son susceptibles de ser usadas, sobre todo, para financiar mezquitas y escuelas coránicas que pueden apoyar el terrorismo por medio de la creación de un imaginario que sirve para asegurar una cantera de activistas radicales y en último término con sistema de reclutamiento terrorista.  

Otra forma de financiación se deriva de la desviación de fondos de actividades legales. En concreto son actividades de doble filo que también sirven por lo general de tapadera para el lavado de dinero y en muchas ocasiones están muy relacionadas con actividades ilegales. Ahmed Ressam, “The milenium bomber”, por ejemplo, abrió una tienda en Montreal desde donde copiaba tarjetas y pasaba la información a AlQaeda.  En este sentido, Elias Mohamad Akhdar, residente en Dearbon, fue sentenciado en enero de 2004 a cerca de 6 años en prisión por su papel en una banda de contrabando de cigarrillos creada para financiar a Hezbolá. Otro residente de Dearbon, Hassan M. Makki, recibió una sentencia de cerca de cinco años en prisión por su conexión con el mismo grupo. Un tribunal estadounidense pudo demostrar que Said Mohamad Harb, Bassam Youssef Hamood y Hussein Chahrour y la americana Angela Georgia Tsioumas formaban parte del grupo de nueve individuos que compraban cigarrillos en Carolina del Norte, los embarcaban a Michigan y los vendían allí a un precio inferior al de mercado. Entre 1995 y 2000, se estima que este proyecto en concreto generó más de 7 millones de dólares que se utilizaron para adquirir tecnologías de doble propósito para Hezbolá.

Existen también empresas que se han demostrado tapaderas para el lavado de dinero, como la que abrió la Jamaah Islamiah en relación con la reparación de coches, la comercialización de software o de productos médicos entre otras cosas. En concreto, movimientos terroristas  islámicos, pero también los gobiernos extremistas y facciones de estas  como en el caso del Líbano, se financian a través de la venta de medicamentos  falsificados y la importación paralela de medicamentos que no llaman tanto la atención como el tráfico de drogas, armas etc. Estas actividades ilegales, como la falsificación o el contrabando, no son más que la punta del iceberg para financiación derivada de robos, tráfico de drogas, extorsión, secuestro, tráfico de personas, o incluso la piratería, la lista es larga.

Conclusión

Existen distintas iniciativas y reuniones internacionales, sobre todo tras los atentados del 11-S, en relación a la búsqueda de una postura común en la lucha contra la financiación del terrorismo de las que ya mucho se ha escrito y que aquí no trataremos. Aunque necesarias, por norma general las medidas que establecen los gobiernos para prevenir blanqueo y la financiación son de carácter reactivo y  relativamente “fácilmente salvables”, por ejemplo, la medida  de registrar los teléfonos móviles, por 15 euros en España hace que puedas seguir operando con un teléfono registrado a nombre de un tercero que quizá no sepa que están usando sus datos que han podido ser robados en una transferencia que se ha realizado en un cibercafé desde donde se envía dinero.

Sin embargo, un tema que no ha recibido la atención que se merece y se es necesario mencionar es la creación del Wolfsberg Group, que nace como un grupo de bancos unidos para conseguir unas medidas comunes que ayude a limitar la financiación del terrorismo, iniciativa que parte de la convicción de que la empresa privada y en concreto las distintas instituciones financieras pueden ayudar a este tipo de lucha TOTAL contra el terrorismo.

Esta iniciativa considera clave la prevención, la detección y el compartir información siendo consciente de su papel para asistir en la detección de la financiación de actividades ilícitas a través de la identificación de clientes Know your Coustumer y la cooperación con empresas de investigación e inteligencia privada. La idea es crear due diligences en las actividades que suelen financiar el terrorismo, al tiempo se llegan a acuerdos en los procedimientos y las políticas que permitan regulaciones financieras comunes.

Empresas de investigación e inteligencia privadas están colaborando activamente en este sentido. Por tanto, el involucrar a las empresas privadas en este tipo de cuestiones no hace más que acercarnos a una lucha más completa y proactiva a una amenaza con un gran poder de adaptación y que usa nuestra propia sociedad para operar. No es cuestión de más trabas y reglas en el sistema financiero sino de más alertas y más personal para ello. La clave reside en buscar evidencias que permitan seguir líneas de investigación pero también buscar indicadores que hagan saltar alarmas.